Auster 隨手亂彈

一般人都是用本利攤還, 好處是如果利率沒有變動的話, 每次還款的金額是相同的
剛開始還的金額中本金比較少, 利息比較多, 然後每期還的本金相對一次比一次多
本金攤還所付的總利息比較少, 這是因為你每次還的本金是相同的, 所以剛開始的還款總額比本利攤高, 但是很快地因為還的本金比較多, 所以需付的利息相對變少

理論上是這樣，但也因為貸款人利息付得少，一般銀行是不給做本金攤還的。
或者利率相對比較高。

我想建議的是，如果你現金足夠請選擇 "本金攤還"
雖然每期的 "總還款金額" 不一定，但差異不大
最主要的是 "總計利息" 是比本利攤還低

舉個簡單的例子好了：
假設Ａ借款100萬，分十年攤還，年利率5%

採本金平均攤還法：100/10＝10（每年攤還的本金）
第1年償還金額： 10+（100*5%）＝15
第2年償還金額： 10+（90*5%）＝14．5
第3年償還金額： 10+（80*5%）＝14．0
第4年償還金額： 10+（70*5%）＝13．5
第5年償還金額： 10+（60*5%）＝13．0
第6年償還金額： 10+（50*5%）＝12．5
第7年償還金額： 10+（40*5%）＝12．0
第8年償還金額： 10+（30*5%）＝11．5
第9年償還金額： 10+（20*5%）＝11．0
第10年償還金額：10+（10*5%）＝10．5
總償還金額：127．5萬

採本息平均攤還法：
平均每年償還：13．21萬＝100*(1.01+1.01^2+1.01^3+...+1.01^10)/10
總償還金額：132．1萬

本金攤還法先苦後甘

本金平均攤還法則是將本金平均分攤到還款期，利息以當月的貸款餘額計算，舉例而言，借款120萬元，還款期限為10年，年利率為2%，以本金平均攤還法繳款，每月固定攤還1萬元的本金，第1個月以120萬元的貸款餘額計算，償還的利息為2000元，加上本金後的當月還款金額為12000元，第2個月以119萬元的貸款餘額計算利息為1983元，加上本金後的當月還款金額為11983元，以此類推依序遞減。
由上例可見，本金平均攤還法共繳交約12萬1000元的利息，但若為本息定額攤還法，每月固定攤還約11042元，雖每月負擔減輕，但共繳交約12萬5000元的利息，比使用本金平均攤還法的借款人多支出約4000元的利息總額。

照這樣看，採本金平均攤還法所還的總金額的確比採本息平均攤還法要來得少，但是如果採用本金平均攤還法，借款人前四年償還的金額比採用本息平均攤還法來得多。
假設借款人是剛入社會的新鮮人，採用本金平均攤還法會使他一開始就得從薪水中拿比較多的部分出來繳貸款，財務負擔會比較重。而且，也因為他大多數的錢必須拿出來繳貸款而無法拿去儲蓄或投資，借款人存款所賺取的時間價值也會比較少，這會使他的財富累積減少很多。這在財富管理上是大忌！

本金平均攤還法

A. 每月攤還之本金金額固定，但每月償付之利息金額則逐月遞減。
B. 計算較本息平均攤還法簡易。
C. 這種方式和一般人致富能力成反比，正常狀況，一般人都是薪水越來越高、財富越來越多，因此這種越來越輕鬆的還款方式並不符合理財原則。

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若選擇本息平均攤還，則在借款期限內每月所償還的金額總額不變，但本金和利息的配比其實並不相同，好處是還款金額固定，借款人不用花心思計算每月需負擔的金額，但總還款金額會比本金平均攤還的金額較高。

選擇本金償還的話，雖然所繳利息的總額較小，但是貸款前期每期所需繳交金額比本息平均方式較大，建議貸款者必須確定自己是否有能力支付。

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本金攤還就是越還越少，以本金+利息去計算，所以剛開始會還很多錢，再來逐年減少，因為所欠的錢越來越少了；
本息攤還就是把利息平均在每期支付的費用裡了，所以每期所支付的錢都是一樣的。

總之就是，本金攤還你前面會還的很辛苦，而且有可能一毛錢都無法存，本息攤還是一樣的金額，所以你可以有其他的金錢運用。
至於怎麼還比較好真的就依個人能力而言了，本金雖然前期辛苦但後期就還比較少了，本息雖然前期不用還那麼辛苦，但所還的錢自然是比較多一點，
除非你有理財能力，否則本金會比較簡單，只是前期要非常省吃撿用了。